Ahorro · reglas de 2026
Calculadora de aportaciones RRSP y TFSA
Cuánto espacio de aportación RRSP y TFSA tiene este año, el impuesto que le ahorra ahora su aportación al RRSP, y en qué se convierte el saldo.
La respuesta corta
Su espacio de RRSP
El espacio es el 18% de esto, con tope en el límite anual.
En su aviso de evaluación más reciente de la CRA.
De la casilla 52 de su T4, si participa en un plan de pensión del empleador.
Lo que aporta
Federal más provincial. La calculadora de sueldo neto se la dice.
Proyección
Devolución de impuestos por su aportación al RRSP
CAD3,600.00
Aportar CAD 12,000.00 a una tasa marginal del 30% significa que la aportación en realidad le cuesta CAD 8,400.00 de su bolsillo.
Su espacio de este año
Nuevo espacio de RRSP
18% de CAD 95,000
Espacio total de RRSP
Usted está aportando
Espacio que sobra
Se arrastra indefinidamente
Espacio de TFSA que queda tras su aportación
Límites: Canada Revenue Agency, MP, DB, RRSP, DPSP, ALDA, TFSA limits, YMPE and YAMPErevisado el 1 ago 2026
Si mantiene esto durante 27 años
RRSP y TFSA juntos, al 6.00% anual.
Hover the chart to read any año.
- Aportaciones
- Crecimiento
Aportado en el periodo
Crecimiento
Saldo al jubilarse
Ver el cálculoCómo se calcula el espacio, y RRSP frente a TFSA
new room = min(18% × CAD 95,000, CAD 33,810) − pension adjustment
= CAD 17,100
total room = new room + carry-forward = CAD 17,100
refund = contribution × 30% = CAD 3,600RRSP frente a TFSA: un RRSP le da la deducción ahora y se grava al retirar; un TFSA no le da nada ahora y nunca se grava. El RRSP gana cuando su tasa en la jubilación sea menor que la de hoy, y el TFSA cuando sea mayor.
Lo que esto no modela
Preguntas
Lo que la gente pregunta
¿Cómo se calcula mi espacio de RRSP?
El 18% de su ingreso ganado del año anterior, con tope en el límite anual de CAD 33,810 para 2026, menos cualquier ajuste por pensión de un plan del empleador, más cada dólar de espacio que no usó en años pasados. Su aviso de evaluación tiene la cifra exacta.
¿RRSP o TFSA?
Un RRSP le da una deducción ahora y se grava cuando retira; un TFSA no le da nada ahora y nunca se grava. El RRSP gana cuando su tasa fiscal en la jubilación será menor que la de hoy, y el TFSA cuando será mayor. El TFSA además es más flexible si podría necesitar el dinero.
¿Qué pasa si aporto de más?
El RRSP tiene un colchón de por vida de $2,000; más allá de eso, el exceso se grava al 1% mensual hasta que se retire. El TFSA no tiene colchón alguno: cada dólar por encima de su espacio se grava al 1% mensual.
¿Retirar de un TFSA devuelve el espacio?
Sí, pero no hasta el 1 de enero del año siguiente. Volver a aportar en el mismo año calendario del retiro es una de las formas más comunes de aportar de más sin querer.
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