Ahorro · reglas de 2026
Calculadora de aportaciones 401(k) e IRA
Cuánto puede aportar este año, cuánto vale la aportación de su empleador, el impuesto que ahorra ahora y en qué se convierte el saldo.
La respuesta corta
Usted
Las aportaciones de recuperación se abren a los 50, y son mayores de los 60 a los 63.
Federal más estatal. La calculadora de sueldo neto se la dice.
Su 401(k)
50% significa cincuenta centavos por cada dólar que usted pone.
El tradicional y el Roth comparten un solo límite.
Proyección
Entra a su 401(k) este año
$12,350.00
$9,500.00 de su parte más $2,850.00 de su empleador, y recorta la factura fiscal de este año en $2,090.00.
Este año
Su aportación
10.0% del sueldo
Aportación del empleador
50% de su aportación, hasta el 6.0% del sueldo
Impuesto ahorrado ahora
A su tasa marginal del 22%
Costo real para su sueldo neto
Su aportación menos el impuesto que ya no paga
Su límite del 401(k)
$24,500
$24,500 de base.
Su límite del IRA
$7,500
Tradicional y Roth combinados.
Límites: Internal Revenue Service, Notice 2025-67 (2026 retirement plan limits)revisado el 1 ago 2026
Si mantiene esto durante 27 años
Suponiendo un 7.00% anual y la misma aportación. Los rendimientos son un supuesto, no un pronóstico.
Hover the chart to read any año.
- Aportaciones y aportación del empleador
- Crecimiento
Aportado en el periodo
Crecimiento
Saldo al jubilarse
Ver el cálculoCómo interactúan la aportación del empleador y el límite
your contribution = min(10.0% × $95,000, $24,500) = $9,500 matchable = min(your contribution, 6.0% × salary) = $5,700 employer match = 50% × matchable = $2,850 tax saved = your contribution × 22% = $2,090
La aportación del empleador no cuenta contra su límite de diferimiento electivo de $24,500. Un límite combinado aparte, mucho más alto, rige el total, y poca gente se le acerca.
Lo que esto no modela
Preguntas
Lo que la gente pregunta
¿La aportación del empleador cuenta contra mi límite?
No. El límite de diferimiento electivo de $24,500 se aplica solo a lo que usted pone. Las aportaciones del empleador entran en un límite combinado aparte, mucho más alto, que poca gente alcanza.
¿Qué es la aportación de recuperación?
Un monto extra que puede aportar a partir de los 50 años, que es de $8,000 en 2026. Bajo SECURE 2.0 es mayor entre los 60 y los 63 años, de $11,250, y después vuelve a bajar.
¿Debo aportar primero al 401(k) o al IRA?
Aporte primero lo suficiente para obtener la aportación completa del empleador. Es un rendimiento inmediato y garantizado que ninguna inversión iguala. Después de eso, la elección entre ambos se reduce a comisiones y selección de fondos.
¿Tradicional o Roth?
El tradicional le da la deducción ahora y se grava al retirar; el Roth es al revés. El tradicional gana si su tasa fiscal en la jubilación será menor que la de hoy, y el Roth si será mayor. Esta calculadora modela aportaciones antes de impuestos.
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