Épargne · règles de 2026
Calculateur de cotisations 401(k) et IRA
Ce que vous pouvez cotiser cette année, ce que vaut la contribution de votre employeur, l’impôt que vous économisez maintenant et ce que le solde devient.
La réponse courte
Vous
Les cotisations de rattrapage s’ouvrent à 50 ans, et sont plus élevées de 60 à 63 ans.
Fédéral plus État. Le calculateur de salaire net vous le dira.
Votre 401(k)
50 % signifie cinquante cents pour chaque dollar que vous versez.
Le traditionnel et le Roth partagent un même plafond.
Projection
Versé dans votre 401(k) cette année
12 350,00$ US
9 500,00 $ US de votre part plus 2 850,00 $ US de votre employeur, et cela réduit votre facture fiscale de cette année de 2 090,00 $ US.
Cette année
Votre cotisation
10,0 % du salaire
Contribution de l’employeur
50 % de votre cotisation, jusqu’à 6,0 % du salaire
Impôt économisé maintenant
À votre taux marginal de 22 %
Coût réel pour votre paie nette
Votre cotisation moins l’impôt que vous ne payez plus
Votre plafond 401(k)
24 500 $ US
24 500 $ US de base.
Votre plafond IRA
7 500 $ US
Traditionnel et Roth combinés.
Plafonds : Internal Revenue Service, Notice 2025-67 (2026 retirement plan limits)vérifié le 1 août 2026
Si vous maintenez cela pendant 27 ans
En supposant 7,00 % par année et la même cotisation. Les rendements sont une hypothèse, pas une prévision.
Hover the chart to read any année.
- Cotisations et contribution de l’employeur
- Croissance
Versé sur la période
Croissance
Solde à la retraite
Voir le calculComment la contribution de l’employeur et le plafond interagissent
your contribution = min(10,0 % × 95 000 $ US, 24 500 $ US) = 9 500 $ US matchable = min(your contribution, 6,0 % × salary) = 5 700 $ US employer match = 50 % × matchable = 2 850 $ US tax saved = your contribution × 22 % = 2 090 $ US
La contribution de l’employeur ne compte pas dans votre plafond de report facultatif de 24 500 $ US. Un plafond combiné distinct, bien plus élevé, régit le total, et peu de gens s’en approchent.
Ce que ceci ne modélise pas
Questions
Ce que les gens demandent
La contribution de l’employeur compte-t-elle dans mon plafond de cotisation ?
Non. Le plafond de report facultatif de 24 500 $ US ne s’applique qu’à ce que vous versez vous-même. Les cotisations de l’employeur relèvent d’un plafond combiné distinct, bien plus élevé, que peu de gens atteignent.
Qu’est-ce que la cotisation de rattrapage ?
Un montant supplémentaire que vous pouvez verser à partir de 50 ans, soit 8 000 $ US en 2026. En vertu de SECURE 2.0, il est plus élevé entre 60 et 63 ans, à 11 250 $ US, puis il redescend ensuite.
Devrais-je cotiser d’abord à un 401(k) ou à un IRA ?
Cotisez d’abord assez pour obtenir la pleine contribution de l’employeur. C’est un rendement immédiat et garanti qu’aucun placement ne peut égaler. Après cela, le choix entre les deux se résume aux frais et à la sélection de fonds.
Traditionnel ou Roth ?
Le traditionnel vous donne la déduction maintenant et est imposé au retrait ; le Roth fait l’inverse. Le traditionnel l’emporte si votre taux d’imposition à la retraite sera plus bas qu’aujourd’hui, le Roth s’il sera plus élevé. Ce calculateur modélise des cotisations avant impôt.
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