Moradia · regras de 2026

Calculadora de financiamento imobiliário

Parcela mensal, juros totais e uma tabela de amortização completa, com a capitalização semestral canadense e as regras do seguro hipotecário da CMHC.

A resposta curta

Uma casa de CA$ 700.000 com 20% de entrada amortizada em 25 anos a 4,6% custa CA$ 3.130,66 por mês, com CA$ 379.197 de juros no prazo inteiro. Os financiamentos canadenses capitalizam semestralmente, e não mensalmente, o que deixa a parcela um pouco menor que a de um financiamento americano na mesma taxa anunciada.

A compra

Preço do imóvel

CA$

EntradaCA$ 140.000

Minimum here is CA$ 45.000.

O financiamento

Taxa de juros

Os financiamentos canadenses capitalizam semestralmente, por lei.

Amortização

anos

Pagamento extra todo mês

CA$

Vai direto contra o principal.

Custos de manter o imóvel

Imposto predial (por ano)

CA$

Seguro do imóvel (por ano)

CA$

Parcela mensal total

CA$3.597,33

CA$ 3.130,66 de principal e juros, mais CA$ 466,67 de imposto e seguro.

Quanto a casa custa de verdade

Ao longo de toda a vida do financiamento, antes de imposto e seguro.

13%

52%

35%

EntradaCA$ 140.000
Principal do financiamentoCA$ 560.000
JurosCA$ 379.197

Preço do imóvel

CA$ 700.000,00

Entrada

20,0% of the price

− CA$ 140.000,00

Valor financiado

CA$ 560.000,00

Juros totais no prazo

300 parcelas a 4,60%

CA$ 379.196,94

Total de todas as parcelas

CA$ 1.079.196,94

O que você ainda deve, ano a ano

As primeiras parcelas são quase só juros. O saldo cai devagar no começo e depressa depois.

Hover the chart to read any ano.

Ver a contaA fórmula da parcela e a tabela de amortização completa

A parcela vem da fórmula de amortização padrão, em que i is the periodic rate and n o número de parcelas:

payment = P × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1)

P = CA$ 560.000
i = 0.379711% per month
n = 300 payments
payment = CA$ 3.130,66

Os financiamentos canadenses capitalizam semestralmente, então a taxa mensal é (1 + anual ÷ 2) ^ (1 ÷ 6) − 1, e não anual ÷ 12. Isso deixa a parcela um pouco menor que a de um financiamento americano na mesma taxa anunciada.

Ano a ano, veja como cada parcela se divide.

Tabela de amortização por ano
Ano	Juros	Principal	Saldo
1	CA$ 25.262	CA$ 12.306	CA$ 547.694
2	CA$ 24.689	CA$ 12.879	CA$ 534.815
3	CA$ 24.090	CA$ 13.478	CA$ 521.337
4	CA$ 23.463	CA$ 14.105	CA$ 507.232
5	CA$ 22.806	CA$ 14.761	CA$ 492.470
6	CA$ 22.120	CA$ 15.448	CA$ 477.022
7	CA$ 21.401	CA$ 16.167	CA$ 460.855
8	CA$ 20.649	CA$ 16.919	CA$ 443.935
9	CA$ 19.861	CA$ 17.707	CA$ 426.229
10	CA$ 19.037	CA$ 18.530	CA$ 407.698
11	CA$ 18.175	CA$ 19.393	CA$ 388.306
12	CA$ 17.273	CA$ 20.295	CA$ 368.011
13	CA$ 16.329	CA$ 21.239	CA$ 346.771
14	CA$ 15.340	CA$ 22.228	CA$ 324.544
15	CA$ 14.306	CA$ 23.262	CA$ 301.282
16	CA$ 13.224	CA$ 24.344	CA$ 276.938
17	CA$ 12.091	CA$ 25.477	CA$ 251.461
18	CA$ 10.906	CA$ 26.662	CA$ 224.799
19	CA$ 9.665	CA$ 27.903	CA$ 196.896
20	CA$ 8.367	CA$ 29.201	CA$ 167.695
21	CA$ 7.008	CA$ 30.560	CA$ 137.135
22	CA$ 5.586	CA$ 31.982	CA$ 105.154
23	CA$ 4.098	CA$ 33.470	CA$ 71.684
24	CA$ 2.541	CA$ 35.027	CA$ 36.657
25	CA$ 911	CA$ 36.657	CA$ 0

O que isto não inclui

Custos de fechamento, imposto de transmissão, honorários advocatícios, avaliação, seguro de título, taxa de condomínio ou associação, e manutenção. O imposto predial e o seguro do imóvel são estimativas suas, não cotações, e os dois mudam todo ano. Os financiamentos canadenses também são renovados a cada poucos anos pela taxa disponível na época; isto supõe uma taxa só para toda a amortização.

Perguntas

O que as pessoas perguntam

O que é capitalização semestral e por que isso importa?

A lei canadense exige que o juro fixo de financiamento imobiliário seja informado com capitalização semestral. A taxa mensal efetiva é (1 + anual ÷ 2) elevado a 1/6, menos 1, um pouco menor que anual ÷ 12. Na mesma taxa anunciada, a parcela canadense fica um pouco menor que a americana.

Quando eu preciso pagar o seguro da CMHC?

Sempre que a sua entrada for menor que 20%. O prêmio é uma porcentagem do empréstimo definida pela relação entre financiamento e valor, indo de 4,00% a 95% até 2,80% a 85%, e é somado ao financiamento em vez de pago à vista. Amortizações acima de 25 anos somam um adicional de 0,20%.

Qual é a entrada mínima no Canadá?

5% sobre os primeiros CA$ 500.000, 10% sobre a parte entre CA$ 500.000 e CA$ 1,5 milhão, e 20% a partir de CA$ 1,5 milhão, faixa em que o seguro não existe. A calculadora avisa quando a entrada fica abaixo do mínimo.

Por que a calculadora assume uma taxa só para toda a amortização?

Porque ela precisa assumir alguma coisa. Na prática você renova a cada poucos anos pela taxa que existir na época, então trate o total de juros como a resposta para “e se esta taxa se mantivesse”, e não como previsão.

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