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Dívidas · regras de 2026

Calculadora de quitação de cartão de crédito

Quanto tempo o seu saldo leva para ser quitado e quanto custam os juros, comparando mês a mês o pagamento mínimo com um valor fixo.

A resposta curta

Um saldo de CA$ 6.500 a 22,9% de APR pago a CA$ 300 por mês é quitado em 29 meses e custa CA$ 1.968 de juros. Pagando só o mínimo sobre o mesmo saldo leva 21 anos e meio e custa CA$ 11.316, quase seis vezes mais.

O cartão

CA$
%

A taxa de compras da sua fatura. Saques em dinheiro costumam ser mais altos.

Como você paga

Plano de pagamento
CA$

O mesmo valor todo mês, qualquer que seja o saldo.

Tempo para quitar o saldo

CA$1.967,73

2 anos e 5 meses, e o número acima são os juros que você paga pelo caminho, além dos CA$ 6.500,00 que tomou emprestado.

Pagamento mínimo contra valor fixo

Mesmo saldo, mesma taxa. A única diferença é se o pagamento encolhe junto com o saldo.

Planos de pagamento comparados
PlanoTempo para quitarJuros pagosTotal pago
Só o mínimo21 anos e 6 mesesCA$ 11.316,04CA$ 17.816,04
CA$ 300,00 por mês2 anos e 5 mesesCA$ 1.967,73CA$ 8.467,73

Manter o pagamento em CA$ 300,00 em vez de deixá-lo cair economiza CA$ 9.348,31 e quita o cartão 19 anos e 1 mês antes.

O saldo caindo

Todo mês os juros são cobrados primeiro e só o que sobra vai contra o saldo.

CA$ 0CA$ 2.000CA$ 4.000CA$ 6.000M1M6M11M16M21M26M29

Hover the chart to read any mês.

Saldo inicial

CA$ 6.500,00

Juros pagos

23,2% de tudo o que você paga

CA$ 1.967,73

Total pago

CA$ 8.467,73
Ver a contaMês a mês, nos dois primeiros anos

Os juros incidem sobre o saldo a cada mês a um doze avos do APR, e depois o seu pagamento é aplicado.

monthly rate = 22.9% ÷ 12 = 1.9083%
month 1 interest = CA$ 6.500,00 × 0.019083 = CA$ 124,04
month 1 principal = payment − interest
Cronograma de pagamentos
MêsPagamentoJuros pagosPrincipalSaldo
1CA$ 300,00CA$ 124,04CA$ 175,96CA$ 6.324,04
2CA$ 300,00CA$ 120,68CA$ 179,32CA$ 6.144,73
3CA$ 300,00CA$ 117,26CA$ 182,74CA$ 5.961,99
4CA$ 300,00CA$ 113,77CA$ 186,23CA$ 5.775,76
5CA$ 300,00CA$ 110,22CA$ 189,78CA$ 5.585,98
6CA$ 300,00CA$ 106,60CA$ 193,40CA$ 5.392,58
7CA$ 300,00CA$ 102,91CA$ 197,09CA$ 5.195,49
8CA$ 300,00CA$ 99,15CA$ 200,85CA$ 4.994,64
9CA$ 300,00CA$ 95,31CA$ 204,69CA$ 4.789,95
10CA$ 300,00CA$ 91,41CA$ 208,59CA$ 4.581,36
11CA$ 300,00CA$ 87,43CA$ 212,57CA$ 4.368,79
12CA$ 300,00CA$ 83,37CA$ 216,63CA$ 4.152,16
13CA$ 300,00CA$ 79,24CA$ 220,76CA$ 3.931,40
14CA$ 300,00CA$ 75,02CA$ 224,98CA$ 3.706,42
15CA$ 300,00CA$ 70,73CA$ 229,27CA$ 3.477,15
16CA$ 300,00CA$ 66,36CA$ 233,64CA$ 3.243,51
17CA$ 300,00CA$ 61,90CA$ 238,10CA$ 3.005,40
18CA$ 300,00CA$ 57,35CA$ 242,65CA$ 2.762,76
19CA$ 300,00CA$ 52,72CA$ 247,28CA$ 2.515,48
20CA$ 300,00CA$ 48,00CA$ 252,00CA$ 2.263,48
21CA$ 300,00CA$ 43,19CA$ 256,81CA$ 2.006,68
22CA$ 300,00CA$ 38,29CA$ 261,71CA$ 1.744,97
23CA$ 300,00CA$ 33,30CA$ 266,70CA$ 1.478,27
24CA$ 300,00CA$ 28,21CA$ 271,79CA$ 1.206,48

Mostrando os primeiros 24 de 29 meses.

Onde isto simplifica

Isto supõe que você para de gastar no cartão, que a taxa nunca muda e que não há anuidade, multa por atraso nem taxa de saque. Os emissores também capitalizam diariamente, e não mensalmente, o que deixa os juros reais um pouco maiores que os mostrados.

Perguntas

O que as pessoas perguntam

Por que o pagamento mínimo demora tanto?

Porque o mínimo é calculado a partir do saldo, então ele encolhe conforme o saldo cai. Os juros são cobrados primeiro e o que sobra vai contra a dívida. No começo essa sobra é pequena, e fica menor a cada mês em que você avança.

É melhor quitar a taxa mais alta ou o menor saldo primeiro?

Quitar a taxa mais alta primeiro (a avalanche) sempre custa menos juros. Quitar o menor saldo primeiro (a bola de neve) elimina cartões individuais mais cedo, o que algumas pessoas acham mais fácil de manter. O plano mais barato só é mais barato se você realmente seguir.

Devo transferir o saldo para um cartão com 0%?

Costuma ajudar, mas confira a taxa de transferência, normalmente de 3% a 5% do saldo, e se você consegue quitar a dívida antes de a taxa promocional acabar. Rode esta calculadora a 0% nos meses de promoção e depois na taxa normal para o restante.

Por que os meus juros reais são um pouco maiores do que os mostrados aqui?

Os emissores capitalizam diariamente sobre o saldo médio diário; esta calculadora capitaliza mensalmente. Em uma quitação longa a diferença é real, mas pequena, normalmente um ou dois por cento do total de juros.

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