Habitation · règles de 2026
Calculateur hypothécaire
Paiement mensuel, intérêts totaux et tableau d’amortissement complet, selon la capitalisation semestrielle canadienne et les règles d’assurance prêt hypothécaire de la SCHL.
La réponse courte
L’achat
Minimum here is 45 000 $.
Le prêt
Les hypothèques canadiennes se capitalisent semestriellement, comme l’exige la loi.
Va directement contre le capital.
Frais de possession
Paiement mensuel total
3 597,33$
3 130,66 $ en capital et intérêts, plus 466,67 $ pour la taxe et l’assurance.
Ce que la maison coûte réellement
Sur toute la durée du prêt, avant taxe et assurance.
Mise de fonds: 140 000 $ (13,0 %), Capital du prêt: 560 000 $ (51,9 %), Intérêts: 379 197 $ (35,1 %)
- Mise de fonds140 000 $
- Capital du prêt560 000 $
- Intérêts379 197 $
Prix de la maison
Mise de fonds
20,0 % of the price
Montant emprunté
Intérêts totaux sur la durée
300 paiements à 4,60 %
Total de tous les paiements
Ce que vous devez encore, année par année
Les premiers paiements sont surtout des intérêts. Le solde baisse lentement au début, puis rapidement.
Hover the chart to read any année.
Voir le calculLa formule de paiement et le tableau d’amortissement complet
Le paiement provient de la formule d’amortissement standard, où i is the periodic rate and n le nombre de paiements :
payment = P × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1) P = 560 000 $ i = 0.379711% per month n = 300 payments payment = 3 130,66 $
Les hypothèques canadiennes se capitalisent semestriellement : le taux mensuel est (1 + annuel ÷ 2) ^ (1 ÷ 6) − 1, et non annuel ÷ 12. Cela rend le paiement légèrement plus bas qu’une hypothèque américaine au même taux affiché.
Année par année, voici comment chaque paiement se répartit.
| Année | Intérêts | Capital | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | 25 262 $ | 12 306 $ | 547 694 $ |
| 2 | 24 689 $ | 12 879 $ | 534 815 $ |
| 3 | 24 090 $ | 13 478 $ | 521 337 $ |
| 4 | 23 463 $ | 14 105 $ | 507 232 $ |
| 5 | 22 806 $ | 14 761 $ | 492 470 $ |
| 6 | 22 120 $ | 15 448 $ | 477 022 $ |
| 7 | 21 401 $ | 16 167 $ | 460 855 $ |
| 8 | 20 649 $ | 16 919 $ | 443 935 $ |
| 9 | 19 861 $ | 17 707 $ | 426 229 $ |
| 10 | 19 037 $ | 18 530 $ | 407 698 $ |
| 11 | 18 175 $ | 19 393 $ | 388 306 $ |
| 12 | 17 273 $ | 20 295 $ | 368 011 $ |
| 13 | 16 329 $ | 21 239 $ | 346 771 $ |
| 14 | 15 340 $ | 22 228 $ | 324 544 $ |
| 15 | 14 306 $ | 23 262 $ | 301 282 $ |
| 16 | 13 224 $ | 24 344 $ | 276 938 $ |
| 17 | 12 091 $ | 25 477 $ | 251 461 $ |
| 18 | 10 906 $ | 26 662 $ | 224 799 $ |
| 19 | 9 665 $ | 27 903 $ | 196 896 $ |
| 20 | 8 367 $ | 29 201 $ | 167 695 $ |
| 21 | 7 008 $ | 30 560 $ | 137 135 $ |
| 22 | 5 586 $ | 31 982 $ | 105 154 $ |
| 23 | 4 098 $ | 33 470 $ | 71 684 $ |
| 24 | 2 541 $ | 35 027 $ | 36 657 $ |
| 25 | 911 $ | 36 657 $ | 0 $ |
Ce que ceci ne comprend pas
Questions
Ce que les gens demandent
Qu’est-ce que la capitalisation semestrielle et pourquoi est-ce important ?
La loi canadienne exige que l’intérêt hypothécaire fixe soit exprimé avec une capitalisation semestrielle. Le taux mensuel effectif est (1 + taux annuel ÷ 2) à la puissance 1/6, moins 1, ce qui est légèrement inférieur à taux annuel ÷ 12. Au même taux affiché, un paiement hypothécaire canadien est un peu plus bas qu’un américain.
Quand dois-je payer l’assurance de la SCHL ?
Chaque fois que votre mise de fonds est inférieure à 20 %. La prime est un pourcentage du prêt fixé selon le ratio prêt-valeur, allant de 4,00 % à 95 % jusqu’à 2,80 % à 85 %, et elle est ajoutée à l’hypothèque plutôt que payée d’avance. Les amortissements de plus de 25 ans ajoutent une surprime de 0,20 %.
Quelle est la mise de fonds minimale au Canada ?
5 % sur les premiers 500 000 $, 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1,5 million de dollars, et 20 % à partir de 1,5 million, où l’assurance n’est pas offerte du tout. Le calculateur signale une mise de fonds inférieure au minimum.
Pourquoi le calculateur suppose-t-il un seul taux pour tout l’amortissement ?
Parce qu’il doit supposer quelque chose. En réalité vous renouvelez aux quelques années au taux qui existe alors : traitez donc le total des intérêts comme la réponse à « et si ce taux tenait », pas comme une prédiction.
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