Dettes · règles de 2026
Calculateur de remboursement de carte de crédit
Le temps qu’il faut pour rembourser votre solde et ce que les intérêts coûtent, en comparant mois par mois le paiement minimum et un montant fixe.
La réponse courte
La carte
Le taux d’achat inscrit sur votre relevé. Les avances de fonds sont habituellement plus élevées.
Comment vous payez
Le même montant chaque mois, peu importe le solde.
Temps pour rembourser le solde
1 967,73$
2 ans et 5 mois, et le chiffre ci-dessus correspond aux intérêts que vous payez en chemin, en plus des 6 500,00 $ empruntés.
Paiements minimums contre montant fixe
Même solde, même taux. La seule différence est de savoir si le paiement rapetisse avec le solde.
| Plan | Temps pour rembourser | Intérêts payés | Total payé |
|---|---|---|---|
| Minimum seulement | 21 ans et 6 mois | 11 316,04 $ | 17 816,04 $ |
| 300,00 $ par mois | 2 ans et 5 mois | 1 967,73 $ | 8 467,73 $ |
Maintenir le paiement à 300,00 $ au lieu de le laisser baisser économise 9 348,31 $ et rembourse la carte 19 ans et 1 mois plus tôt.
Le solde qui descend
Chaque mois, les intérêts sont prélevés en premier et seul ce qui reste va contre le solde.
Hover the chart to read any mois.
Solde de départ
Intérêts payés
23,2 % de tout ce que vous payez
Total payé
Voir le calculMois par mois, pour les deux premières années
Les intérêts sont prélevés sur le solde chaque mois au douzième du TAP, puis votre paiement est appliqué.
monthly rate = 22.9% ÷ 12 = 1.9083% month 1 interest = 6 500,00 $ × 0.019083 = 124,04 $ month 1 principal = payment − interest
| Mois | Paiement | Intérêts payés | Capital | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 300,00 $ | 124,04 $ | 175,96 $ | 6 324,04 $ |
| 2 | 300,00 $ | 120,68 $ | 179,32 $ | 6 144,73 $ |
| 3 | 300,00 $ | 117,26 $ | 182,74 $ | 5 961,99 $ |
| 4 | 300,00 $ | 113,77 $ | 186,23 $ | 5 775,76 $ |
| 5 | 300,00 $ | 110,22 $ | 189,78 $ | 5 585,98 $ |
| 6 | 300,00 $ | 106,60 $ | 193,40 $ | 5 392,58 $ |
| 7 | 300,00 $ | 102,91 $ | 197,09 $ | 5 195,49 $ |
| 8 | 300,00 $ | 99,15 $ | 200,85 $ | 4 994,64 $ |
| 9 | 300,00 $ | 95,31 $ | 204,69 $ | 4 789,95 $ |
| 10 | 300,00 $ | 91,41 $ | 208,59 $ | 4 581,36 $ |
| 11 | 300,00 $ | 87,43 $ | 212,57 $ | 4 368,79 $ |
| 12 | 300,00 $ | 83,37 $ | 216,63 $ | 4 152,16 $ |
| 13 | 300,00 $ | 79,24 $ | 220,76 $ | 3 931,40 $ |
| 14 | 300,00 $ | 75,02 $ | 224,98 $ | 3 706,42 $ |
| 15 | 300,00 $ | 70,73 $ | 229,27 $ | 3 477,15 $ |
| 16 | 300,00 $ | 66,36 $ | 233,64 $ | 3 243,51 $ |
| 17 | 300,00 $ | 61,90 $ | 238,10 $ | 3 005,40 $ |
| 18 | 300,00 $ | 57,35 $ | 242,65 $ | 2 762,76 $ |
| 19 | 300,00 $ | 52,72 $ | 247,28 $ | 2 515,48 $ |
| 20 | 300,00 $ | 48,00 $ | 252,00 $ | 2 263,48 $ |
| 21 | 300,00 $ | 43,19 $ | 256,81 $ | 2 006,68 $ |
| 22 | 300,00 $ | 38,29 $ | 261,71 $ | 1 744,97 $ |
| 23 | 300,00 $ | 33,30 $ | 266,70 $ | 1 478,27 $ |
| 24 | 300,00 $ | 28,21 $ | 271,79 $ | 1 206,48 $ |
Affichage des 24 premiers mois sur 29.
Là où c’est une simplification
Questions
Ce que les gens demandent
Pourquoi les paiements minimums prennent-ils autant de temps ?
Parce que le minimum est calculé à partir du solde : il diminue à mesure que le solde diminue. Les intérêts sont prélevés en premier et ce qui reste va contre la dette. Au début ce reste est petit, et il rapetisse chaque mois où vous progressez.
Vaut-il mieux rembourser le taux le plus élevé ou le plus petit solde en premier ?
Rembourser le taux le plus élevé en premier (l’avalanche) coûte toujours moins d’intérêts. Rembourser le plus petit solde en premier (la boule de neige) fait disparaître des cartes plus vite, ce que certaines personnes trouvent plus facile à tenir. Le plan le moins cher n’est moins cher que si vous le suivez vraiment.
Devrais-je transférer le solde sur une carte à 0 % ?
Cela aide habituellement, mais vérifiez les frais de transfert, généralement de 3 % à 5 % du solde, et si vous pouvez éliminer la dette avant la fin du taux promotionnel. Faites tourner ce calculateur à 0 % pour les mois de promotion, puis au taux régulier pour le reste.
Pourquoi mes intérêts réels sont-ils un peu plus élevés que ce qui est affiché ?
Les émetteurs capitalisent quotidiennement sur le solde quotidien moyen ; ce calculateur capitalise mensuellement. Sur un long remboursement, l’écart est réel mais petit, habituellement un ou deux pour cent des intérêts totaux.
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