Épargne · règles de 2026
Calculateur de cotisations REER et CELI
Les droits de cotisation REER et CELI dont vous disposez cette année, l’impôt que votre cotisation REER vous fait économiser maintenant, et ce que le solde devient.
La réponse courte
Vos droits de cotisation REER
Les droits correspondent à 18 % de ce montant, plafonnés au maximum annuel.
Sur votre plus récent avis de cotisation de l’ARC.
Case 52 de votre T4, si vous participez à un régime de retraite d’employeur.
Ce que vous cotisez
Fédéral plus provincial. Le calculateur de paie vous le dira.
Projection
Remboursement d’impôt lié à votre cotisation REER
3 600,00$
Cotiser 12 000,00 $ à un taux marginal de 30 % signifie que la cotisation vous coûte réellement 8 400,00 $ de votre poche.
Vos droits cette année
Nouveaux droits REER
18 % de 95 000 $
Droits REER totaux
Vous cotisez
Droits restants
Se reportent indéfiniment
Droits CELI restants après votre cotisation
Plafonds : Canada Revenue Agency, MP, DB, RRSP, DPSP, ALDA, TFSA limits, YMPE and YAMPEvérifié le 1 août 2026
Si vous maintenez cela pendant 27 ans
REER et CELI combinés, à 6,00 % par année.
Hover the chart to read any année.
- Cotisations
- Croissance
Cotisé sur la période
Croissance
Solde à la retraite
Voir le calculComment les droits sont calculés, et REER contre CELI
new room = min(18% × 95 000 $, 33 810 $) − pension adjustment
= 17 100 $
total room = new room + carry-forward = 17 100 $
refund = contribution × 30 % = 3 600 $REER ou CELI : un REER vous donne la déduction maintenant et est imposé au retrait ; un CELI ne donne rien maintenant et n’est jamais imposé. Le REER l’emporte quand votre taux à la retraite sera plus bas qu’aujourd’hui, et le CELI quand il sera plus élevé.
Ce que ceci ne modélise pas
Questions
Ce que les gens demandent
Comment mes droits de cotisation REER sont-ils calculés ?
18 % de votre revenu gagné de l’année précédente, plafonné au montant annuel de 33 810 $ pour 2026, moins tout facteur d’équivalence provenant d’un régime de retraite d’employeur, plus chaque dollar de droits que vous n’avez pas utilisé les années passées. Votre avis de cotisation indique le chiffre exact.
REER ou CELI ?
Un REER vous donne une déduction maintenant et est imposé au retrait ; un CELI ne donne rien maintenant et n’est jamais imposé. Le REER l’emporte quand votre taux d’imposition à la retraite sera plus bas qu’aujourd’hui, le CELI quand il sera plus élevé. Le CELI est aussi plus souple si vous pourriez avoir besoin de l’argent.
Que se passe-t-il si je cotise en trop ?
Le REER offre une marge à vie de 2 000 $ ; au-delà, l’excédent est imposé à 1 % par mois jusqu’au retrait. Le CELI n’offre aucune marge : chaque dollar au-dessus de vos droits est imposé à 1 % par mois.
Un retrait du CELI redonne-t-il les droits ?
Oui, mais seulement le 1er janvier de l’année suivante. Cotiser de nouveau la même année civile qu’un retrait est l’une des façons les plus courantes de cotiser en trop par accident.
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